“天成佳耦是知音,共苦同甘不变心”，结婚时许下的誓言海枯石烂，双方表示爱情的忠心，送车送房送嫁妆，甚至送保险也成为结婚时的那一把锁和爱情的印证，然后很多婚姻经不起岁月的摧残，最终走向分东离西，离婚时财产分割成了必不可少的话题，分房分车分家产，最后一张张保单忘记处理，离婚多年才反应过来，如果发生理赔，自然会产生各种纠纷，毕竟按照原保单利益和离婚后的实际情况会有各种矛盾。如果离婚在所难免，那买的各种保单该如何处理呢？
保单在离婚时，作为离婚夫妻的个人财产还是共同财产，是所有保单纠纷的争论焦点，法院判如何分割，依据《婚姻法》及三部司法解释中，并未作出明确规定，不同产品、不同的保险架构、不同缴费方式都会不同案例不同结论，这里并不做太多保单纠纷中的责任划分分析，更多的是建议，如果离婚后，怎更好的处理保单。
这里插一点，所谓的财产纠纷主要指保单价值，包括保单的现金价值、账户价值（万能账户）、保险金等。
按照保险生效时刻可以分为婚前保单和婚后保单，一般来说大多数家庭都是在结婚后，有了小孩，家庭责任在肩后，购置的保险，但是也不排除婚前单身时，自己为自己或家人为自己购置的保险，那这两种情况有什么区别呢？
婚前买的保险：如果是婚前购买的保险缴费完成，那理所当然属于个人财产，离婚时是不会被分割的
结婚前后混合买的保险：但是实际情况往往是，很多人身险都不是一次性交清，交20年很正常，婚前个人交费几年，然后结婚了，婚后又往往共同交费，很难区分谁在交费；如果这种情况发生离婚，婚前交的保费对应的现价属于个人财产，那婚后如果能证明仍然是个人财产缴费，那这张保险的现金价值以及保险金都属于个人财产，但是有投资价值的保险，例如年金险的生存金或分红，应属于共同财产；如果婚后混交保险费，这样保险的现金价值就属于夫妻共同财产。
婚后买的保险：婚后就比较好理解，婚后购买的保险的现金价值应该都属于夫妻共同财产。
如果离婚，针对保单有2种处理方式：第一种让保单继续有效。第二种是退保，夫妻双方共同划分保险的现金价值，那我们来看看这两种方式的区别。
让保单继续有效：买保险的初衷，是让对方或自己拥有一份保障，婚姻中购买保险的保险架构大致有：各自给各自分开投保、夫妻双方互相给对方投保、一方给娃娃投保。这几种情况如果遇到离婚给出的以下建议：
1.各自给给子分开投保：这种情况最简单，离婚时不用变动任何保险架构，继续保持保单有效，只有一种情况是，夫妻一方如果没有工作，一直是单方提供的保费，但这种法律一般不会认可来强行划分，只有在离婚时协商为主。
2.夫妻双方互相给对方投保：这种情况在离婚时，需要及时更换投保人或受益人，如果离婚，不去做相应手续变更的话，保险合同会继续有效，如果发生保险理赔，由于家庭结构发生变化，会产生理赔纠纷。所以建议，在离婚后，把投保人更换成自己，另外如果受益人是自己的话可以更换成孩子或者父母。
3.一方给娃娃投保：这种情况也比较简单，如果娃娃判给曾经不是投保人的那一方，一方面要及时变更投保人和受益人，另外为了公平，需要协商的方式补贴给曾经交保费的一方。
以上情况都是双方在协商的基础上，好聚好散，保单也建议不要退，因为大家都知道，保单在前几年的现价是很低的，所以通过更改保险架构继续让保险有效，这个是最优的选择，如果遇到离婚时“深仇大恨”，偏要退保怎么办，毕竟投保人掌握着退保的权利，那就只有按退保来处理。退保的财产划分在前面文章中提到。
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