家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

有人说:“大城市容不下肉身,小城市放不下灵魂。”郝女士深有体会,为了小孩上学,最近她和老公一起从深圳回到了老家。虽然工资少了一半,但是不用租房,没有加不完的班,还有更多的时间陪伴孩子成长。

看着聪明淘气的儿子一天天长大,郝女士既开心,又担心家人和孩子万一生病或者发生意外,夫妻俩没有太多钱该怎么办?

她跟朋友讲起自己的担心,听朋友说保险可以转嫁风险。但她不知道买哪些产品合适,自己在网上找了半天,最终找到我们,希望能帮忙配置好一家人的保险。

家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

在搭配合适的产品前,我们需要详细了解郝女士一家的身体状况、年收入、预算、有无负债等。

家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

郝女士一家人的身体都还可以,对于身体健康的人群,买保险时的选择面更多。

郝女士说她和先生年收入 10 万,除去孩子的教育花费、家庭生活开支外,所剩的钱不多。预计大概每年只能拿出 4500 元来买齐一家人的保险。

了解了郝女士一家的具体情况后,她提出以下两点要求:

  • 希望保障尽可能全面:尽管预算不高,但她还是希望保障覆盖所有,也就是我们所说的医疗险、意外险、寿险、重疾险都要搭配好。
  • 保额不能太低:保额至少要覆盖家里的负债、以及不幸患大病的医疗费用。

下面,我们一起来看下为郝女士一家人设计的方案。

家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)
家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

可能有些人不知道,早在互联网保险刚出现的时候,线下的重疾险大多只保重疾。随着医学的发展和市场需求提升,很多保险公司逐渐增加了轻、中症保障,保费自然也会水涨船高。

对于一些预算有限的人来说,想要把高发的重疾保障起来,也可以考虑纯重疾(只保重疾)。

如果后期家庭负债已经还清或者家庭年收入增加,再去考虑增加保额和保障。

1、夫妻俩投保思路

如果不幸生了大病,面对几十万以上的医疗费用,医保只能报一小部分,大部分还得靠百万医疗险来报销。

因此,我们先给夫妻俩配置了医疗险 人保好医保长期医疗(6 年)(支付宝搜索 “深蓝保推荐好医保”),无论是疾病还是意外住院,超过 1 万元的医疗费用,符合规定都能报销。

解决了生大病的医疗费用,我们还需考虑家里的经济支柱万一意外身故,家人和孩子的教育费用和生活费该咋整?

因此,我们给夫妻俩配置了 50 万保额的 小米综合意外险和 30 万保额的 定海柱 2 号寿险。

如果一方不幸意外身故,保险公司可以一次性赔付 80 万给家人,就不用担心孩子的教育经费和生活费。

另外,我们给夫妻俩各自搭配了 20 万保额的纯重疾 光武 1 号·嘉和保 2021,保至 70 岁,万一患了癌症等大病,符合重疾条款约定就可以赔付一笔钱。

2、孩子投保思路

我们给孩子配置了和大人一样的医疗险 人保好医保长期医疗(6 年)(支付宝搜索 “深蓝保推荐好医保”)。6 年内不用担心生了大病发生理赔或者身体变差不能买的问题。

意外险我们搭配了一份 大保镖 II 少儿版意外险,有 10 万的意外医疗,平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。

另外,我们给孩子选了 30 万保额的重疾险 大黄蜂 5 号,保障 30 年。

在 30 年保障期间内,如果首次患了癌症等大病,可以赔付 45 万。万一患了白血病这类少儿特疾,能赔 60 万。

配齐了全家人的方案,每年只需要交 4720.7 元,郝女士感觉就像手中撑起了一把保护伞,下再大的雨也不怕了。

家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

这套方案是结合郝女士的现状制定的,后期需要注意以下几点:

  • 医疗险:主要看保障是否全面,以及能否保证续保,也就是生了大病发生理赔后能否继续买。我们帮助配置的好医保长期医疗(6 年)保障全面,续保条件也比较好。
  • 意外险:一年期的产品,更新换代快。等 1 年保障到期后,再挑选时,需要注意保障是否全面,比如意外医疗不限社保,0 免赔,100% 报销更好。
  • 寿险:目前我们只配置了 30 万保额,后续家庭责任变重或者收入增加,还可以考虑买更高的保额。
  • 重疾险:因为预算有限,重疾险只买了保至 70 岁的 20 万纯重疾,后期还完车贷,收入增加,可以考虑提高保障期限和保额。
家庭如何买保险最划算(年收入10万家庭的保险购买方案)

谁也无法预料,明天和意外哪个先到来。但我们都可以未雨绸缪,早点给自己和家人买好保险,就多了一份抵御不幸和意外的底气。买保险丰俭由人,可以根据自己的预算找到合适的产品。

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