花呗利息怎么算(支付宝花呗分期利息计算方法)

这几天学数学,研究利息的计算。有一个朋友说,他对于利息的认知,是从上班后分期付款买了iPod之后才有了认识。那时iPod售价是2000元。购买的时候他看到店头有一个分期付款的广告,每月支付200元,分12个月还清,他很好奇,就尝试了一下。结果回来一算账,为这个iPod多支付了20%的成本。

生活中,各种诱惑总是很多。网上购物时,不任天猫、淘宝还是京东,他们都会在非常醒目的位置提醒着,某某商品可以分期付款,以此来进行促销。

比如,某件商品价格是1200元,现在可以按十二个月分期购物,手续费看似不高,但仔细计算就会发现——有些东西和我们想像的不一样

以支付宝花呗分期为例,还款基本上是每月等额本息,1200元,分12期还清,每期还款本金为100元,每期手续费为1200×0.73%(12期费率)=8.76元,合计每期本息为:100+8.76=108.76元。

这个算法对不对呢?支付宝,就是这么和算账的。但是,这其实比从银行借款多交了很多的利息。因为,这里的每期手续费,是按1200元借款为基数,而这个基数并没有因为我们归还了每期100元本金而减少。

也就是说,我们只在第一期享受了年化8.76%的利率,后面每增加一期,实际年化利率就会随之增加。

我们不妨简单计算一下,假设年化利率为N:

第1个月:N=12×0.73%x1200/1200=8.76%

第2个月:……

N=12×0.73%x1200/(1200-100)=9.56%

第3个月:……

N=12×0.73%x1200/(1200-200)=10.51%

第4个月:……

N=12×0.73%x1200/(1200-300)=11.68%

……

第12个月:……

N=12×0.73%x1200/(1200-1100)=105.12%

按照每期费率0.73%来计算,最后一个月的实际年利率为105.12%。

将每个月利率相加除以12就能得出实际年利率:

(8.76%+9.56+10.51+……+105.12)/12≈16.17%。

花呗利息怎么算(支付宝花呗分期利息计算方法)

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