按揭房能抵押吗（按揭房能抵押贷款吗）

如今，“购房难”——“高房价”成为了买房的拦路虎，所以有些人就选择了按揭的方式购买。虽背起了房贷，却有了自己的港湾，也缓解了一次性购房的经济压力。所以，按揭也成为购房的一种热门方式，这也就造成了在贷款过程中，经常遇到这样一个问题“按揭房可以抵押么”“正在还款的房子能做抵押物么”？

01、为什么贷款会有抵押物？

放款机构为了控制风险，对于借款人的资质会有严格的审查。比如说：借款人的征信报告、经济状况、经营状况、抵押物等资质情况。放款机构会通过审查抵押物的情况，作为判断借款人资质好坏的重要依据，而抵押物作为重要的一项，也在不同程度上决定了借款人能够申请下来的借款额度。

02、在还款的按揭房可作为抵押物么？

专业的顾问会告诉借款人，贷款一般是不支持提供正在还款的按揭房作为抵押物的，尤其是银行。这样的操作相当于“二次抵押”。“二抵”与一次抵押物相比，审批下来的额度会低很多，而且对于“二抵”的条件会有很多，贷款的通过率会降低。

按揭房作为抵押物，放款机构会审查还有多少款项需要还，一般低于还款总金额的40%或以下的额度，基本上是没有问题的。但是，即使残值符合要求，贷款的通过率还是会很低。所以，并不建议使用按揭房作为贷款的抵押物。

03、只有按揭房，该如何申请贷款？

鹅姐建议：一是将剩余的款项还清以后再申请贷款，但是一般想用正在还款的按揭房作为抵押物贷款的借款人很少有能力能够马上还完，所以可以考虑凑钱把房款提前还完；二是可以先申请一笔信用贷，然后在房款还完以后再用房子作为抵押物申请贷款；三是可以在房子的残值符合要求的时候，找机构也就是中介来做，可以提高贷款的通过率。

简而言之，不建议使用正在还款的按揭房用作抵押物，如果真的有这种需要，需要咨询专业的机构，这样会提高贷款的通过率，解燃眉之急。

1、二次抵押贷款的办理要求

（1）房屋的年限要求通常在20～30年以内。

（2）房屋的面积一般要求需要大于50平米。

（3）房屋有变现能力，无变现能力的房屋是没有办法申请贷款的。

不过办理二次抵押贷款需要注意的是：

（1）借款人需要取得房屋的产权证。

（2）二次抵押贷款的房产通常要求是现房。

（3）一般来说二次抵押贷款需要和办理按揭贷款或者第一次抵押贷款的银行是同一家。

（4）二次抵押贷款的利率会比按揭贷款或者第一次抵押贷款的利率高一些。

（5）二次抵押属于余额抵押，所以二次抵押贷款的贷款审批额度会减去该房屋的其他负债，比如100万的房子，按揭贷款70万，现在已经还掉30万，还有40万的负债，那么二次抵押贷款的额度=房屋价格（100万）*7成-目前负债（40万）=30万。

2、二次抵押贷款的办理流程

（1）准备相关资料，包括身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、银行流水、征信报告等等。

（2）向银行申请贷款，贷款额度一般为房产价值的70%减去其他负债，贷款期限一般是3～30年，还款方式有先息后本、等额本息、等额本金等多种方式选择。

（3）银行审核，银行审核时间一般为5～15天。（4）审核通过后，办理抵押手续，包括到房管部门做登记，公证处做公证等。

（5）银行放款。买房、买车、装修等个人消费贷款的话一般是要打到第三方的账户，个人经营贷款通常都是要打到第三方的对公账户，不过有些银行也是可以操作的。