什么是村镇银行(村镇银行属于什么银行)

近期山东各地市陆续进入雨季,各地陆续发布暴雨黄色预警信号。风雨交加,正如近期的村镇银行暴雷了,村镇银行从默默无闻被推到风口浪尖。

村镇银行到底是一种什么类型的机构呢?一起揭开这个陌生的机构类型。

什么是村镇银行(村镇银行属于什么银行)

第一:村镇银行是银行,成立和运营受中国银行保险监督委员会管理

村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行的建立,有效的填补了农村地区金融服务的空白,增加了农村地区的金融支持力度。

第二:地域与准入门槛

村镇银行的一个重要特点就是机构设置在县、乡镇,根据《村镇银行管理暂行规定》,在地(市)设立的村镇银行,其注册资本不低于人民币5000万;在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不得低于300万元人民币;在乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本不得低于100万元人民币。

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第三:市场定位

村镇银行的市场定位主要在于两个方面:一是满足农户的小额贷款需求,二是服务当地中小型企业。

为有效满足当地”三农”发展需要,确保村镇银行服务”三农”政策的贯彻实施,在《村镇银行管理暂行规定》中明确要求村镇银行不得发放异地贷款,在缴纳存款准备金后其可用资金应全部投入当地农村发展建设,然后才可将富余资金投入其他方面。

第四:发起人制度和产权结构

村镇银行的创新之处”发起人制度”是指银监会规定,必须有一家符合监管条件,管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行并且单一金融机构的股东持股比例不得低于20%,此外,单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。后为了鼓励民间资本投资村镇银行,银监会于2012年5月出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,将主发起行的最低持股比例降至15%,进一步促进了村镇银行多元化的产权结构。

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第五:经营现状

据统计,全国目前有1600多家村镇银行。从各项数据来看,在近几年越来越让人担忧。截止2021年第二季度,共有122家村镇银行为高风险机构,占银行业全部高风险机构的29%左右。而且村镇银行的不良率各银行业是最高的。2020年不良贷款率为4%。而国有大行的不良率仅为1%,股份行不良率为2%,城商行不良率为2%,农商行不良率为2.4%。

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