个人理财规划怎么做?教你如何正确制定理财规划!

无论是买房、炒股,还是买基金,理财投资无处不在。新手小白究竟应该如何理财才能不踩雷呢?今天就以网友“大鸭梨”的真实情况为例,和新手小白们聊聊如何制定理财规划。

个人理财规划怎么做?教你如何正确制定理财规划!

01、先把其现有的钱分类

大鸭梨出来工作这几年,存下了31万,根据他的使用情况,可以把钱分成4份:吃喝玩乐2万、应急6万、用于结婚的准备金20万、闲钱3万。

02、根据其用途确定投资期限

吃喝玩乐2万:随存随取(1-3个月生活费,随时随地需要使用);

应急6万:随存随取(意外疾病、突发的大开支,虽然暂时用不着,但需要时必须马上拿到钱);

结婚准备金20万:3-5年(几年内用不着,可以投资,但是不能亏);

闲钱3万:1年内(可以投资,但亏了也不要紧)。

03、根据现实情况为其选择适合的产品

理财规划师为大鸭梨做了专业的理财规划建议:

01.吃喝玩乐2万:日常生活所需的钱可以先存在银行,等需要用时即可取出。

02.应急6万:应急的钱,需要保本、流动性大、安全性高,适合购买现金管理类产品,比如通过银行存款、余额宝等方式进行现金理财。现金管理类产品大多可以随时变现,流动性强,申购和赎回交易都非常方便,所以通常用来管理短期闲置资金。

03.结婚准备金20万:这笔钱必须保本、收益稳定、安全性高,可用于购买固定收益类产品,债券、债基等。

04.闲钱3万:闲钱最适合用来生钱,以小博大,可以投资高风险的基金或股票,亏了不影响生活;如果赚了,腰包鼓鼓不在话下。

个人理财规划怎么做?教你如何正确制定理财规划!

大鸭梨按照理财规划师定制的方案进行了投资试水,3个月后,对于现金理财和短期理财,大鸭梨非常满意,收益率比存银行高了,还保证了流动性。基金投资虽说时跌时涨,但累计收益净赚百来块。

大鸭梨的父母见他最近学理财有成效,就对大鸭梨说,他们老了,也不会理财,要让他来打理养老金,希望能保值增值。

大鸭梨得到了爸妈的认可,信心爆棚。他结合自己的理财心得,把理财规划师教的三部曲用起来,又思考着:自己面临的问题是结婚生子,有一定的风险承受能力;而父母的要求是安度晚年,养老金不能亏损,因此不适合高风险产品,应该购买货币基金、固定收益类、类固收、养老保险等风险系数低、本金有保障的产品。

最终大鸭梨给出了自己设计的规划:

55%投资于固收产品,20%的钱进行现金理财,15%用于购买养老保险,最后10%放到银行储蓄。

个人理财规划怎么做?教你如何正确制定理财规划!

理财规划师有话说:

人生阶段不同,理财需求也不同,理财小白需要根据自己的实际资产情况和抗风险能力,设计适合自己的理财规划,这样,投资才能稳稳地!

做好理财规划的关键是首先明确自身的人生目标,测算出相对应的财务目标,然后通过合理的安排,实现财务目标。合理的安排还必须要考虑自身现实生活的状况和对风险的承受能力。

如果目标脱离实际,同时本身对风险的承受能力却有限,对风险的发生还存在投机和侥幸心理,这就很可怕。

看完这样的一个故事之后,你有没有跃跃欲试,快来设计专属于你的理财规划吧!

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