个人自费交社保怎么办理(自由职业者社保参保流程指南)

个人自费交社保怎么办理(自由职业者社保参保流程指南)

近年来,我们身边的自由职业者越来越多。可以完全自由支配自己的时间,可以根据自己的想法做自己喜欢做的事,这种生活吸引了越来越多的人。但是作为自由职业者往往收入不是很稳定,抗风险能力要稍微逊色,所以又越来越多的自由职业者开始关注保险,而性价比最高的社保被列入首位。今天恩博解保就和大家说一说,自由职业者社保怎么交?

一、自由职业者如何缴纳社保?

大家都知道,社保主要包含“五险”,即养老保险,医疗保险,失业保险,生育保险,工伤保险。对于上班族来说,公司必须为职工购买社保。对普通居民来说,可以在户口所在地交社保,但只能交医保和养老,且费用全部自己承担。而自由职业者,既可以交职工社保,也可以交居民社保。如果缴纳职工社保,可以以灵活就业人员的身份在所在地缴纳职工医保和职工养老保险,福利待遇和普通职工一样。

居民社保也是去户籍所在地的社保局交,包括居民医保和居民养老保险。

二、自由职业者医保怎么交划算?

我国不同地区医保政策都有所差异,我以北京为例给大家看几组数据。

1:缴费金额:

根据上面的描述,自由职业者可以选择两种医保形式。第一种职工医保,按月缴纳,每月450元左右,全年5000多;第二种居民医保,按年缴纳,每年300元。从花费来看职工医保是居民医保的十几倍。

2:福利待遇

医保的报销主要分为门诊和住院两类。

个人自费交社保怎么办理(自由职业者社保参保流程指南)

如上图,很直观的:职工医保门诊的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高,不过报销门槛也会相应高一点,每年花费超过 1800 元才开始报销。

个人自费交社保怎么办理(自由职业者社保参保流程指南)

如图同样可以看出:职工医保住院的最高赔付额度和报销比例,都比居民医保更高,不过免赔额也会高一点。

我具体举一个案例:小A今年30 岁,北京户口,由于家里有两个孩子需要照顾,也厌倦了朝九晚五的工作,所以她选择做了一名自由职业者。不久前在某三甲医院住院做手术,在扣除自费项目后,总共花费 8 万元。

如果用职工医保报销,需要分段计算:

1300元以下:不报销

1300 – 3万部分:( 30000 – 1300 ) x 85 % = 24395 元

3 – 4万部分:( 40000 – 30000 ) x 90 % = 9000 元

4 – 8万部分:( 80000 – 40000 ) x 95 % = 38000 元

总报销金额为:24395 + 9000 + 38000 = 71395 元

如果用居民医保报销,不需要分段计算,最终可报销:

( 80000 – 1300 ) x 75 % = 59025元

显然在这种情况下,居民医保的住院报销福利低于职工医保。当然,如果住院金额在10000以内,那么两种医保的报销金额是差不多的。

三、自由职业者养老保险怎么交划算?

和医保一样,我们可以选择职工养老保险和居民养老保险。

1、职工养老

职工养老保险一般由单位统一缴纳,自由职业者没有单位,全部都要自费。我还是以北京为例进行计算。2019年北京的缴费基数是3613 – 23565 元,我们可以从中选择一个金额;金额越高,交得越多,退休金也领得越多。每月按基数的 20% 缴费,其中 8% 进入个人账户,12% 进入社保统筹账户。

举个具体的案例:30 岁的 小A,选择3750 元为缴费基数,每个月缴费 3750 x 20% = 750 元。假设小A一共交了 30 年社保,60 岁退休时首月能领到养老金 7985 元,即首年 9.5 万,之后每年跟随社会平均工资上涨。

2、居民养老

居民养老缴费比较灵活,在北京可根据自己的实际情况在 1000-9000 元选择。而居民养老的领取也比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。北京的居民养老金也分为两部分:基础养老金每月领 800 元,这个金额由社保局定期调整,假设每年按 5% 增长。个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。如果 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

同样用之前 30 岁的 A 先生举例:第一年缴费 9000 元,之后也按每年 5% 增长。如果交满 30 年,累计缴费 28.4 万。经过计算,A 先生 60 岁退休后,首月能领 5500 元,即首年 6.6 万。换句话说,在这个案例中,交同样的钱,职工养老能领更多的钱。

对自由职业者来说,自己承担社保费用的压力还是蛮重的,而且即使高额缴纳也很难满足退休后的各种需求,所以很多人还会考虑商业保险。恩博的意见是:不建议用商保代替社保。毕竟社保的高性价比是商保无法比拟的。商保适合作为社保的补充,而不是替代。

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